El nivel de educación financiera de los italianos es bajo. Sin embargo, poco sería suficiente para evitar esos errores típicos que afectan el desempeño a largo plazo. ¿Cual? Veamos algunos ejemplos.
por Fabrizio Crespi
La perfección no existe, lo sabemos. Pero podemos y debemos superarnos (al menos por amor propio). Y de hecho, más o menos, vamos a la escuela, vemos las noticias, leemos periódicos y libros, participamos en cursos de formación, buscamos en la web o en las redes sociales tutoriales que nos enseñen a hacer las cosas, aunque sea de forma sencilla. Receta de cocina. Como mínimo le pedimos información a un amigo. En general, queremos saber y experimentar cosas nuevas.
Lamentablemente, sin embargo, todo esto parece desvanecerse cuando se trata de educarnos sobre inversiones y planificacion Financiera. El triste estribillo, subrayado periódicamente por los análisis Consobes que el nivel de educación financiera de italianos es baja. Sin embargo, poco sería suficiente para evitar esos errores típicos que afectan el desempeño a largo plazo. ¿Cual? Veamos algunos ejemplos.
Errores a evitar.
Empecemos con el inmovilismo: Los 1.750 mil millones de euros (datos ABI de octubre) que aún están atrapados en cuentas corrientes y depósitos a corto plazo atestiguan la renuencia general de los italianos a asumir el riesgo, o quizás simplemente el esfuerzo, de invertir. Aversión excesiva a las pérdidas: nadie quiere perder dinero, pero el miedo excesivo conduce a una percepción errónea del riesgo.
¿Qué puede hacernos perder realmente cuando invertimos? Hay esencialmente tres razones. Allá falta de diversificación de inversiones, lamentablemente uno de los errores más recurrentes: si no están guiados por un asesor financiero, los individuos tienden a invertir en pocos valores y principalmente en valores nacionales (sesgo local). La incorrecta coordinación entre inversiones y horizonte temporal: si invierto repetidamente durante un año durante veinte años parece que estoy arriesgando menos, pero en realidad el rendimiento a corto plazo que obtengo no es, estadísticamente, capaz de cubrir la inflación. Sin embargo, si invierto a largo plazo, por ejemplo en acciones, pero después de seis meses necesito desinvertir, es posible que tenga que vender con pérdidas.
Inflación: Si a largo plazo no obtengo un rendimiento real positivo me estoy empobreciendo, incluso si nominalmente siento que tengo el mismo dinero que antes.
Venta de pánico: cuando los mercados colapsan, el miedo nos empuja a vender, justo en el momento en que sería interesante comprar. Peor aún cuando intentas sincronizar el mercado, pensando que sabes cuál es el momento adecuado para entrar y salir del mercado: es mejor permanecer siempre invertido. No es necesario tener un título universitario para ser un inversor inteligente. Todo lo que se necesita es un poco de educación, un poco de disciplina y un buen asesor financiero. Y sobre todo un plan de acumulación (Pac) que permite aplazar en el tiempo las compras en los mercados.
El artículo completo se publicó en la edición de enero de 2024 de la revista Wall Street Italia. Haga clic aquí para suscribirse.
