Según los cálculos de la FABI (Federación Autónoma de Banqueros Italianos) las cuotas de los nuevos hipotecas a tipo fijo están destinados a doblarse durante 2023, mientras que las del hipotecas de tasa ajustable deberían aumentar en un 55-65%.
Las hipotecas caras en Italia son un problema cada vez más importante
Desde la primavera del año pasado, yo tipos de interés hipotecarios han vuelto a crecer rápidamente generando dificultades entre los muchos prestatarios, lidiando con la amortización del préstamo a tipo variable hay un grupo importante de familias que en el pasado habían optado por este tipo de financiación que entonces resultaba decididamente ventajosa. El índice Euriborde hecho, desde los primeros meses de 2015 presentó un valor negativo, lo que sumado al se extiende decidido por el banco como contraprestación, determinó una tasa de interés cercana a cero.
hoy otro mas Subida de tipos de interés decidida por el BCE tendrá importantes consecuencias en las cuotas a pagar por quienes compraron una casa eligiendo el tasa variable; o para los que están a punto de comprar casa y se les ofrecerán tarifas que han aumentado drásticamente en comparación con hace doce meses. FABI subraya esto al recordar que el familias endeudadas, en Italia, hay 6,8 millones, equivalentes a cerca del 25% del total: de estos, 3,5 millones tienen una hipoteca para la compra de su primera vivienda. El valor total de las hipotecas concedidas por los bancos en marzo de 2023 ascendía a 425.000 millones de euros.
¿Qué cambia después de otra subida de tipos por parte del BCE?
Para el viejo hipotecas a tipo fijo nada cambia, mientras que las cuotas de nuevo hipotecas a tipo fijo podría duplicarse este año; en cambio para yo hipotecas de tipo variable tomadas hace años las cuotas han crecido una media del 65%, lo que significa que quien pagaba una cuota de 500 euros al mes hoy paga alrededor de 825 euros, es decir 325 euros más: una cifra muy importante para muchas familias.
¿Qué cambiará en cambio para mí? nuevas hipotecas? Las nuevas hipotecas a tasa fija han pasado de un interés medio en torno al 1,8% a incluso más del 6% con las cuotas mensuales que, por tanto, se pueden más que duplicar en función de las ofertas bancarias. Las nuevas hipotecas a tasa variable podrían llegar pronto a una media del 6% desde el 0,6% de finales de 2021: esto significa que para un préstamo de 150.000 euros con una duración de 20 años, la cuota mensual será de 1.090 euros, unos buenos 325 euros más (+64 %) respecto a lo que se habría obtenido hace un año o 665 euros.
De nuevo según FABI, el retoque final de la tipos de interés del BCE representa otro sui de roca muy pesado préstamos bancarios y sobre toda la economía italiana. Los riesgos son dos: un desaceleración muy fuerte en el mercado inmobiliario y la construcción y una reducción muy clara de la inversión empresarial, que frenará el empleo. En cambio, en el futuro, al menos por el momento, no hay rupturas en este sentido. De Fráncfort hacen saber, de hecho, que lo más probable es que se registren subidas de tipos también en julioo. El camino tomado por Reserva estadounidense detener las tasas para evaluar el impacto en la economía no parece ser compartido por el Banco Central Europeo.
El 90% de las familias opta por la hipoteca a tipo fijo
Según una encuesta realizada por mutuionline.it, recientemente el riLas solicitudes de hipotecas a tipo variable se han reducido a la mitad. Pasó de alrededor de 15% en el primer trimestre del año a 7,5% en el trimestre actual. EL hipotecas a tipo fijo hoy representan alrededor del 91% de las solicitudes. Esta es la cifra más alta de los últimos años. Quien hoy prefiere la seguridad de tasa fija Para evitar pagar cantidades demasiado elevadas en las cuotas, puedes comparar las mejores hipotecas a tipo fijo que ofrecen los bancos y elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.
Son especialmente aquellos que tienen una altos ingresos solicitar una hipoteca hoy. Respecto al año pasado, la renta media de quienes suscriben una solicitud de hipoteca ha aumentado en aproximadamente 500 euros, casi 3.000. Los titulares de una renta mensual superior a 2.000 euros cubren aproximadamente el 42% del total de solicitantes de hipoteca frente al 30% del año pasado. Por otro lado, aquellos con ingresos disponibles modestos actualmente están esperando que las tasas bajen.
Las solicitudes de hipotecas se han desplomado en los últimos meses
Una hipótesis que de momento no se pondrá en marcha, según los expertos, durante al menos los próximos 12 meses. Según una investigación de Hipotecas de supermercado, las solicitudes de hipotecas inmobiliarias registraron una contracción del -23,8% en el primer trimestre de 2023 respecto al mismo periodo del año anterior. Mientras que en marzo la contracción de la demanda se ubicó en -22.7%. Por otro lado, crece el importe medio de las hipotecas solicitadas. En el primer trimestre de 2023 se ha producido un incremento del 0,9% respecto al año anterior, con un importe medio de aproximadamente 145.000 euros, la cifra más alta de los últimos 10 años. Las solicitudes de hipotecas por importes inferiores a 100.000€ representan en torno al 33% del total, mientras que el 71% de los desembolsos hipotecarios son inferiores a 150.000€.
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