A pesar del repentino aumento de las tasas de interés y de la inflación aún en niveles alarmantes, el fenómeno del Compra Ahora, Paga Después, un tipo de financiación a corto plazo que permite a los consumidores realizar compras y pagarlos en una fecha futura, se está consolidando como una alternativa al crédito tradicional. En Europa se espera un crecimiento anual superior al 10% durante al menos los próximos cinco años, gracias a la incesante coordinación con los sistemas de pago ubicados en los puntos de venta y a la ampliación de la oferta. En Italia, la herramienta BNPL ha registrado un crecimiento de usuarios activos de más del 50% en comparación con 2022 y más del 16% de la población ha utilizado esta forma de pago al menos una vez. Segundo Deloitte Los actores del mercado BNPL (FinTech, Lendtec, así como los comerciantes que enfrentan desafíos regulatorios, por un lado, y expectativas de los consumidores, por el otro) están buscando cooperar para proporcionar las soluciones BNPL más innovadoras. Los modelos de negocio tienden a buscar rentabilidad para respaldar este tipo de financiamiento orientado al crecimiento.
La nueva legislación sobre crédito al consumo facilitará una mayor transparencia y protección de los actores
El impacto del reglamento CCD II que regula los contratos de crédito al consumo ha ampliado el ámbito de aplicación de la regulación de los contratos de crédito al consumo, incluyendo la inclusión del BNPL bajo determinadas condiciones; si por un lado supondrá una adaptación para los operadores con mayores costes y probables consecuencias para otros novedades de billetes intermedios, por otro lado, a corto plazo facilitará una mayor transparencia y protección de los actores, atrayendo también a clientes probablemente más atentos financieramente. La nueva legislación exige a los operadores del sector el cumplimiento de las normas de transparencia establecidas por la Directiva CCD II. Esto incluye adaptar las prácticas publicitarias y evaluar la solvencia del solicitante; además, se examina la obligación de los operadores de someterse a un procedimiento de concesión de licencias y supervisión. Esto seguramente conducirá a la introducción de procesos más complejos, generando mayores gastos que podrían afectar los valores promedio de las operaciones.
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Crece el mercado en el sector de servicios con pagos diferidos
Pero el mercado todavía está evolucionando en el sector de servicios de aplazamiento de pagos. Como las tarjetas de crédito que conectan el saldo deudor o el desarrollo de la oferta BuynowPaylater en comercios con el lanzamiento de modelos paralelos, como el Guardar AhoraPagar Después, un modelo que prevé el ahorro a plazos ante una compra ya prevista. Esto es lo que ya se hace con Amazon, Ikea y otros. Luego están los pagos mediante financiación Pos (literalmente: “financiación en el punto de venta”). El consumidor activa esta forma de crédito en la caja de la tienda online seleccionándola entre las opciones de pago. Sin olvidar las asociaciones entre bancos y fintechs. El fenómeno BNPL avanza en los sectores de viajes y seguros y con plataformas que permiten pagar a plazos a dentistas, mecánicos y gimnasios.
El artículo Crecimiento de dos dígitos para el fenómeno Compra Ahora, Paga Después proviene de la Revista Economía.
