Fintech es un niño de 40 años: al menos, a juzgar por el punto de vista de Cajero automáticoes decir, desde la perspectiva de una empresa que lo “inventó” en Italia – obviamente en una forma entonces elemental – hace más de 40 años: en 1983.
Desde entonces, la tarjeta de plástico rectangular con esa marca ha entrado en los bolsillos de todos los italianos y se ha convertido en sinónimo de “dinero de plástico”, ¡antes y más que las tarjetas de crédito! – y hoy, de forma gradual, insensible pero marcada, está cambiando de piel y adquiriendo cada vez más importancia.
Y Bancomat, con motivo de este cumpleaños tan simbólico, ha decidido hacerse un regalo, un reinicio ambicioso en nombre de nuevos objetivos y nuevos desafíos, también gracias a una nueva base de accionistas – encabezada por fondo estratégico italiano – que además establece el carácter estratégico de los servicios ATM Fintech para el sistema país.
¿De qué se trata? Se trata de un nuevo plan industrial para avanzar en 4 direcciones estratégicas: la del desarrollo de activos estratégicos y/o asociaciones como, por ejemplo, la de nexi para la Certificación acreditada, que se implementará a partir de 2024; el de la diversificación empresarial, que supone salir de la zona de confort del negocio tradicional, desarrollando nuevos servicios; desarrollo transfronterizo; y por supuesto el fortalecimiento de la cuenta de resultados. Lo cual, sin embargo, fíjate, ¡ya es bastante fuerte!
Veamos algunos datos: en 2022 se realizaron 2.300 millones de transacciones con Pagobancomat por un valor de 114.400 millones de euros. El incremento del número de operaciones en 2021 fue del 16,2% y el ticket medio fue de 49,3 euros. Los pagos sin contacto en 2022 ascendieron a 1.400 millones, frente a los 856,7 millones del año anterior, lo que equivale al 59% del total de las transacciones.
Las retiradas de efectivo realizadas en el circuito de cajeros automáticos en 2022 ascendieron a 501,2 millones con un valor correspondiente de 110.600 millones de euros, con un ticket medio de 220,6 euros. las operaciones Pago en cajero automático fueron 6,2 millones, por un valor de 241 millones de euros y un billete medio de 38,9 euros…
La tendencia del año en curso también es excelente: de enero a octubre de 2023 se realizaron 2.090 millones de transacciones de Pagobancomat por un valor de 98.100 millones de euros, con un aumento del número de transacciones del 10,3%. La incidencia de las transacciones sin contacto sobre el total de pagos es del 71,9% (57,7% hasta octubre de 2022) y el ticket medio es de 41,9 euros. Y hasta octubre, se realizaron 398,7 millones de retiradas en el circuito, por un valor correspondiente de 87.600 millones de euros. Pero 2023 pasará a la historia por la entrada en el capital de la empresa del Fondo Estratégico Italiano (FSI), que invirtió 100 millones, impulsando el objetivo de hacer de Bancomat un líder europeo en dinero electrónico, centrado en la innovación, la calidad y Servicio al Cliente. cliente y un habilitador tecnológico que satisface las necesidades del cliente. ¿Como? Con el fortalecimiento de la oferta de productos, una nueva plataforma tecnológica capaz de ofrecer mayor flexibilidad y rapidez en el desarrollo de servicios a los clientes, la ampliación de la oferta de servicios, también en segmentos adyacentes y sinérgicos y adquisiciones selectivas de empresas con habilidades específicas.
Y por supuesto con la implementación de tecnologías cada vez más nuevas: como la del momento, soft pos. En esencia, se trata de la activación en un teléfono inteligente (principalmente, pero también en una tableta y cualquier PC) de un software capaz de cobrar pagos electrónicos mediante tarjeta de crédito o débito. En la práctica, una gran simplificación en beneficio de todos aquellos “comerciantes” (comerciantes minoristas, desde el comerciante hasta el taxista) que hoy tienen que equiparse con un dispositivo ad hoc para aceptar pagos electrónicos, mientras que con el soft pos pueden simplemente habilitar su teléfono inteligente. Se trata de una solución que facilita a los comerciantes y diluye sus “reticencias” hacia el pago digital, eliminando costes pero también mejorando su “experiencia de usuario” al aceptar dinero, que finalmente se equipara a la del “pago clásico”.
Pero hay más en el futuro próximo de los cajeros automáticos y se trata de una convergencia en la línea de las instituciones en materia de pagos digitales. El gobierno ha impulsado la introducción de retiros de efectivo en los comercios, casi adoptando una innovación que Bancomat lanzó hace dos años, con la marca DébitoCashback, que ya permite retirar efectivo en una cadena de 200 puntos de distribución de combustible en Italia, pero que ya se está extendiendo aún más. Además, el “efectivo” – recuerdan a la empresa – nunca desaparecerá, todos los bancos centrales lo apoyan; y siempre seguirá siendo un instrumento de proximidad y contacto para un segmento de la población que por diversos motivos, incluido el sociocultural, nunca podrá prescindir de él.
Además, Bancomat ha hecho su esperanza en la reducción de los costos de retiro que vino del gobierno al firmar un protocolo con los bancos para eliminar las comisiones transaccionales de Bancomat Pay, pero reconocidas solo a los socios que transfieren este beneficio implementando descuentos en sus comerciantes. en cartera para operaciones de hasta 10 euros en comercios físicos.
La visión de un futuro estratégico permanece en el trasfondo de tanta actividad. Y lo que dice el director general de Bancomat, Alessandro Zollo, escribió recientemente en la revista Bancaria, en la introducción de un largo ensayo sobre el tema: «Inmersos en el mundo digital – escribe Zollo – los consumidores posmodernos han perdido la costumbre de utilizar efectivo y comienzan a preferir los pagos digitales, en línea con las nuevas tendencias emergentes. necesidades. La evolución tecnológica y el uso de las redes sociales están dando lugar a un nuevo concepto de identidad digital, a través del cual el consumidor quiere sentirse parte de una comunidad, acceder rápidamente a información y participar activamente en cuestiones sociales y ambientales estableciendo vínculos más directos con las marcas y instituciones. En este contexto, están surgiendo nuevas soluciones más allá de las fronteras europeas que parecen capaces de dar respuesta a este cambio. Ya muy extendidas en el Sudeste Asiático con miles de millones de usuarios activos – concluye Zollo – también están llegando a nuestro mercado Super-Apps que superan la lógica de la “constelación” en favor de la integración, ofreciendo así al consumidor una multiplicidad de servicios en un único punto de contacto, sugiriendo la necesidad de enmarcar el concepto de pago dentro de un ecosistema de servicios mucho más amplio” (…) La llegada de las Super-Apps hará que el pago sea cada vez más “intangible”, integrado con otros servicios y centrado en una experiencia de usuario intuitiva en la que la sensación Se minimiza la posibilidad de “renunciar” a algo para obtener un bien o servicio a cambio”.
El artículo Del “dinero plástico” al punto de contacto único procede de la revista Economía.
